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极光大数据:消费金融的核心竞争力及未来发展

极光大数据:消费金融的核心竞争力及未来发展

投稿 丨 行业洞察

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2017-05-25

在过去的几年里,中国移动互联网出现了井喷式的高速增长。而互联网金融行业也随着这股东风迅速膨胀。行业的迅速膨胀的背后,是风险的急剧增长。除了传统的信用风险,外部欺诈已经成为一个主要风险, P2P公司因恶意欺诈产生的损失节节攀升。如何进行优质客户的筛选,如何预防各类欺诈行为,能否构建高效准确的风控模型,已经成为互金企业核心竞争力的重要组成部分,关系着互金企业的生存与发展。


国内领先的移动大数据服务商极光大数据,携旗下的大数据反欺诈服务出现在这个风口上。6年来,极光已经服务了超过50万款移动应用,累计覆盖超过70亿个移动终端,月活跃独立设备超过7亿,产品覆盖了中国国内90%以上的移动终端积累了海量数据。极光大数据从移动互联网+的角度和行为特征角度,在特征客户识别、疑似设备识别、疑似来源识别、欺诈团伙识别及网络分析等方面帮助企业实现风控领域的大数据资源和技术的应用。


在移动互联网时代,各种不确定的因素大大增加,传统的风险预防机制已经无法应对层出不穷的新型欺诈手段。而基于移动数据的反欺诈产品则可以很好地解决这个问题。基于大数据的反欺诈机制最大的价值在于可以将更多方面的影响因素纳入到业务风控领域。以极光大数据提供的反欺诈服务为例,这套体系可以从移动应用使用习惯、线下活动习惯、特定领域互联网+行为习惯等多个维度对用户的风险等级进行评估, 进而为金融企业的借贷行为及产品决策提供建议。整个评估过程完全在极光自有的数据源中进行,金融企业甚至无需共享自身的敏感数据即可完成评估。


相对于从业务本身来进行模型开发和预测的传统模式,极光大数据拥有良好的金融机构合作关系、自有第一方DMP平台、自有海量业务数据积累、不需要埋点侦测、数据科技为核心竞争力等五大优势。


5月25日,极光大数据副总裁陈宇先生接受第三届中国国际消费金融发展大会邀请,以《消费金融的核心竞争力及未来发展》主题,和现场观众分享了极光大数据对消费金融行业的现状及未来的一些看法,谈到了极光如何以移动大数据服务商的身份协助消费金融企业提升核心竞争力。


陈宇先生提到, 极光为消费金融领域公司提供金融风险侦测和反欺诈的数据服务。就像美国西部淘金热中送水的公司那样,我们的目标是通过利用开箱即用的大数据服务帮助消费金融企业降低风险,提高风险领域大数据应用的能力。


极光大数据服务在移动互联网领域耕耘了六年多时间。通过对于移动互联网领域的全行业无差别的开发者、数据服务,帮助企业降低移动技术应用的门槛,同时极光和这个领域的合作伙伴共同探索出一系列能够识别金融风险的各类弱变量因子。就像大家都耳熟能详的ZestFinance一样,通过在生活中的弱变量因子来识别风险。ZestFinance通过7万多变量,类似税收、搬家次数等,极光可以通过在移动互联网领域人们的使用移动终端和App行为特征来进行风险评估。这个是大数据风险评估领域的典型应用,能够帮助这类企业提高风险预测模型能力,例如极光帮助某个企业征信部门提高了30%的模型质量。


当被问及对Fintech(金融科技)的看法,以及极光大数据在Fintech领域的布局时,陈宇先生表示,Fintech不仅仅是技术,更是业务模式和管理方法的不断创新和发展。极光通过大数据服务,提供的不光是数据分析技术,也包括真正的数据服务,帮助企业实现内外部数据的融合,并不断提高大数据技术的应用水平和能力。随着极光服务的不断扩大,数据能力的不断加强,以及极光数据团队在企业数据服务能力方面多年的经验和积累,Fintech 领域的极光大数据服务可以帮助客户在市场的激烈竞争中实现差异化运营策略,最终脱颖而出。极光希望通过自身在数据服务方面的不断深耕与突破为整个金融行业铸起一把反欺诈之剑。


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