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2017网易未来科技峰会:“AI+金融”主题演讲实录

2017网易未来科技峰会:“AI+金融”主题演讲实录

Xtecher原创 丨 前沿热点

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2017-07-15

郭宝婷

Xtecher特稿作者

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7月15日,2017网易未来科技峰会在北京召开。本届网易未来科技峰会设置了“新技术·新未来”、“新内容·新娱乐·新消费”、“AI+金融”、“AI+出行”、“AI+生活”、“AR未来”六大论坛,邀请了国内外最为杰出的科学家、企业家、投资人、跨界明星,一起探讨人工智能、消费升级、AR的璀璨未来。


本篇为Xtecher记者从现场发回的“AI+金融”论坛主题演讲实录。共有六位金融领域大咖谈了AI在各自细分领域的应用。


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京东副总裁翁志:人工智能在电商行业潜力无限


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京东副总裁、AI与大数据部负责人翁志首先发表主题演讲。他表示,电商是互联网发展中一股强大力量,目前世界最大的10家互联网公司中,电商占到4~5家,除了京东还有Amazon、阿里巴巴等,所以他今天的分享围绕人工智能、电商和金融。

 

翁志先分享了一个小故事。美国贝尔实验室在发展的六七十年的时间中,诞生了9位诺贝尔奖获得者。在它90年代末期走下坡路时,实验室一部分人加入互联网公司,还有一部分进入了华尔街。后者没有显山露水,但钱袋子是鼓鼓的。

 

翁志说,技术离不开金融。在网络时代,数据计算使网络环境、计算能力飞速发展,人工智能进入了起飞阶段。作为电商的京东,离用户最近,活跃用户达到2.39亿,有丰富的用户数据。电商的数据完全可以成为金融业的后盾,京东金融将自己定位为——以数据和技术为后盾的公司。

 

在谈到人工智能如何帮助金融时,他提到以下应用:身份认证,如支付系统中人脸识别等生物验证手段;用户画像,即利用人工智能把用户信息投射到更多维度的立体空间,千百外的量级依旧能得到精准的结果;对话机器人(Chatbot),服务于金融产品与用户交流,进行精准,高质量的对话,不会有情绪上的变化;舆情分析,财政信息进行自动分类,找到相关信息的用户,进行匹配;预测分析,对海量数据进行处理。

 

他说,京东将把电商中积累的丰富数据帮助金融业发展,对于行业指数的分析也可以帮助基金、投资者找到最佳的用户,为用户提供他需要的产品。

 

天弘智投刘硕凌:读新闻智能“鹰眼”胜任分析师,AI选股“智树”使收益提高两成


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刘硕凌说,人工智能自己本身有三大件:硬件、算法、大数据,天弘不是一家硬件公司,也不是算法公司,做的是金融的大数据、金融的样本。天弘基金由于余额宝被大家所知。余额宝管理15000亿资产,有3亿用户,平均每5个中国人当中有一个是天弘基金的用户。在庞大用户群体下,可以做很多的AI的研究和尝试。

 

股票投资研究体系有一套流程,在刘硕凌看来,一家基金公司选出一支好的股票的过程,不低于50%的岗位和环节在AI的时代可能需要重新定义和升级。

 

天弘基金的新应用“鹰眼”,已经拿到专利。“鹰眼”是用AI替代初级信用分析师,来读新闻和分析公司信息的尝试,现在算法的判断准确率已达96.7%。市场上一直有诚信度不佳的公司,“鹰眼”算法把4000家公司做了排名,从最容易违约到最安全的,排名前1%的列为黑名单,10%是灰名单。2016年违约的79家公司,有80%都在名单里。“鹰眼”的新闻分词、语义、ALP、情绪识别能力,已经达到非常高级的信用分析师团队的能力。

 

刘硕凌提到另一款AI的应用实例,是“智树”定增模型。定增投资是一级市场二级市场间的投资一级半投资。用以往金融的经验去拆解发现,定增收益70%来自于折价,20%因为大盘涨幅,还有10%因为选择的这家公司比其他公司好。AI做的,是最难的超额收益部分,即回答“A公司与B公司哪家好?”的问题。通过喂它大量数据,包括认知时间、财务情况、公司的公开信息、网上的评价,甚至机构的持仓别人买多少,从1000多个因子库人工筛选出142个因子放进去,从而判断好的股票坏的股票差异在哪里。

 

使用决策树算法,一支股票放进去,到底买不买,中间建议提出的路径很清晰。有了“智树”,年化收益提高20%左右,提升是非常明显的。

 

同盾科技蒋韬:骗贷已有产业链,多维度解决欺诈


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蒋韬说,在消费金融快速发展的今天,欺诈风险和信用风险是目前面临的非常重要的挑战。“全年的信用卡交易额已经到了15.2万亿,整个互联网欺诈的比率上升了4个点。通过我们预测在中国有差不多160万个欺诈团伙,每年欺诈链条超过1000亿市值。”

 

同盾目前监测的欺诈团伙将近100万个。他还分享了目前欺诈已经形成完整的产业链,“你可以花一千块钱、两千块钱就可以买到全套的申请贷款资料。”

 

他认为,目前中国最大的信用风险是信息不对称。解决的方法,包括通过行为分析发现异常点,去提醒欺诈点;通过设备、IP等做相应的关联、做统计。“假如同一台机器在一个月之内关联的手机号超过20个以上的话,欺诈的概率会是99%,IP也非常容易伪造”。

 

“我们关注的数据有五类:名单、信贷表现、社交、身份信息、社会信息,这五类信息我们会综合对这个人做一个信用的评估。” 蒋韬表示他们据此推出信用分,覆盖了差不多3亿人群,这些人在传统银行可能会被拒贷。

 

他表示同盾差不多有超过100个数据分析师帮助客户做定制化的建模和分析的工作,同时利用云端的数据帮客户做一些底层的交叉验证和交叉分析。

 

在催账方面,他们推出的逾期管家,在一些信用卡中心和消费金融机构的贷后部门做试用时,帮他们将整体的催收效率提升了10-15%。

 

众安科技纪其进:金融行业会是AI智能首先落地的地方


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纪其进表示,人类社会会从信息时代进入智能时代,信息技术从3C变成4C,多的一个C是认知(Cognition)。


众安科技做的是区块链普及后新形态的保险。保险是金融行业的一个种类,纪其进相信金融行业会是AI智能首先落地的地方,原因有四:

 

第一,金融行业一直非常重视IT技术。如京东翁总提到的,金融行业是最先购买大型服务器的行业,因为金融的信息化程度比较高,人才技术条件也比较好。

 

第二,金融行业信息化程度比较高。金融业有大量在线的服务,比如众安互联网保险已经没有分支机构,所有的渠道基本都在线上。纪其进同意王坚博士在《在线》这本书中的观点:在线使数据沉淀下来,在线数据使数据量不断增加。

 

第三,金融行业急需把人力成本降下来。金融市是以人力为主的服务行业,特别是保险领域,有大量保险的中介或保险经纪人,或是有很多分支机构,人力成本非常高。有很多车险,最近几年利润都不太好,很多都处于亏损状态。

 

第四,金融行业比较有钱。

 

基于以上四个原因,金融行业有能力、有动力、有条件通过人工智能来降低整个行业的成本,提高效率,然后有可能创造出新的业务出来,从而能够实现个性化的普惠金融。

 

此外,纪其进还表示,人工智能将介入保险行业的各个环节,推动保险业的智能化、自动化以及个性化。比如众安有尊享一生的健康险,从产品设计开始,售前承保,投保,出险理赔,售后——这是保险核心流程。里面可以细分出很多小的环节可以有AI介入,比如对保险进行定价;理赔环节中处理反欺诈,用大数据分析信息真实性;核损环节,根据损伤程度决定赔多少钱;还有一种碎屏险,通过图像识别判断手机损坏的地方,是否是在运输途中损坏。

 

IBM认知与分析总监赖开文:AI前景广阔,曾帮保险公司节约时间人力


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赖开文分享了认知系统应该具有的四大核心能力:

 

一是理解,要能理解人类的语言,能理解非结构化的数据,包括文本、包括语音、包括图像、包括视频。

 

二是认知系统能够推理。他举例说,IBM的一个机器人,有人就问他世界上最伟大的足球运动员是谁时,他会因为自己在阿姆斯特丹,而说是科鲁伊夫。

 

三是交互,认知系统能使机器和人的交流像人与人的交流那么顺畅,能听说读写,知道你的意图。

 

四是学习,它会不断地学习,优化它的答案输出。

 

他表示,人工智能有三大领域,第一个是交互的提升,第二个是辅助进行更广泛的探索,最后是做出更准确的决策的辅助。

 

在认知决策的分享中,他举了IBM帮助一家保险公司做智能理赔的例子。IBM通过沃森系统做智能理赔后,“他们原来理赔的平均时间减少了40%,人员的投入减少了30%,每年给他减少了1.5亿日元的支出。”

 

FDT创始人聂凡淇:推进智能金融监管、金融教育,真正普惠大众


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聂凡淇表示,AI在中国金融市场有三大应用非常有前景:

 

一是AI智能金融服务。AI可以降低服务门槛。2016年中国个人财富已经仅次于美国,中国体量大,平均财富是远低于美国,AI在中国金融市场前景比美国更大。国外摩根大通今年预算90亿美金,汇丰已经花了24亿美金在人脸识别、区块链各方面金融科技的应用。中国主要跟券商合作,中国有100多家券商,但自主研发不到5家。很多公司几乎是很少投入的,这块前景也是中国,没有金融科技的投入,金融肯定没有未来,证券公司要奋力不断补足自己的短板。

 

二是金融监管。没有监管,劣币会驱逐良币,大众容易被劣币诱惑。监管不能一刀切,驱逐劣币同时可能驱逐了良币,真正想得到服务的人得不到。智能监管是最重要的话题,在驱逐劣币过程中怎么保护良币,这是智能监管要做的。


三是金融教育。巴菲特讨论中国股市的问题,表示中国散户投资者教育不足。目前通过市场去散户化的代价太大,已经经历了2015年和2008年的惨痛教训。智能投资者教育加快散户化的过程。聂凡淇还表示,90%的人都不适合做主动投资,美国的状态是一样的。美国是被动投资占主流,甚至90%,主动投资人占9%,金融人才可能只有1%。对不适合做投资的散户来讲,可以从主动投资者变成被动投资者。


智能资产管理这块,上面两个倒三角,是中国金融市场出现问题的根源——资产错配。因为市场上的人大多数是主动投资者,被动投资者占少数,而在互联网时代都是长尾理论,大多数用户不是高净值用户都是低净值用户。这些人承受不了大的风险的,但是他们又希望通过高风险的产品实现财富自由,这是悖论。目前市场正在通过监管来把散户变成被动投资者,AI智能投资向被动投资者推荐他所适用的理财产品。


FDT希望通过三步逐渐落实AI+金融的应用,第一步监管已经开始做了,通过监管把很多散户变成被动投资者,也通过FDT的模型认知,帮助金融机构认知这些客户。接下来,资产评分、产品评分监管也会出来。什么用户不能做投资、什么样产品不能打广告、什么样的产品不能曝露在大众面前的,这种产品评估也在做。只有用户和产品评估两点都做好,才算得上智能配置。

 

聂凡淇相信,AI遇上金融可以突破我们的想象力,给金融行业带来的变革可以真正普惠大众。

 


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